Спрос на реструктуризацию кредитов снизился в ноябре

В октябре — ноябре каникулы были оформлены по 327 кредитам малого и среднего бизнеса, чьи владельцы были мобилизованы, на 338,8 млн рублей.

При этом в ноябре Банк России получил от граждан около сотни жалоб и обращений, связанных с проблемами получения кредитных каникул для участников СВО. Почти 30 таких обращений признаны обоснованными. В частности, зафиксированы случаи установления некорректной даты начала каникул, а также отказы по причине того, что кредит уже был реструктурирован по собственной программе банка. По всем выявленным нарушениям проводятся проверки и принимаются меры поведенческого надзора.

Общее количество заявок от граждан на реструктуризацию без учета кредитных каникул для участников СВО в ноябре снизилось более чем на 8% по сравнению с октябрем, а от малого и среднего бизнеса — более чем на четверть. За месяц банки реструктурировали 85 тыс. кредитных договоров граждан на 39,4 млрд рублей и 1,9 тыс. договоров МСП на 25,7 млрд рублей.

Динамика реструктуризации кредитов населения и бизнеса.

В марте 2022 года в связи с осложнением экономической ситуации, связанным с введением санкций в отношении Российской Федерации, было принято решение о возобновлении действия статей 6 и 7 Федерального закона № 106‑ФЗ.

Кроме того, как и в период пандемии коронавирусной инфекции, Банк России рекомендовал рассматривать заявления заемщиков, испытывающих сложности с исполнением кредитных обязательств, и предоставлять реструктуризации в рамках собственных программ банков.

С 7 октября 2022 года вступил в силу Федеральный закон № 377‑ФЗ, который дает право гражданам, призванным на военную службу в рамках мобилизации, а также членам их семей оформить кредитные каникулы.

Кроме того, с 20 октября 2022 года вступила в силу статья 7.3 Федерального закона № 106‑ФЗ, регулирующая предоставление кредитных каникул ООО, состоящим из одного участника-военнослужащего.

В настоящем материале представлены итоги мониторинга реструктуризации кредитов физических лиц и субъектов малого и среднего предпринимательства (МСП) в условиях действия санкций за март – ноябрь 2022 года, а также кредитов юридических лиц, не являющихся субъектами МСП, за период с 19 февраля по 30 ноября 2022 года. Информация о кредитных каникулах в рамках Федерального закона № 377‑ФЗ и статьи 7.3 Федерального закона № 106‑ФЗ приведена за период с 21 сентября по 30 ноября 2022 года.

Информация, полученная от банков, свидетельствует о снижении спроса на реструктуризацию в ноябре по сравнению с октябрем как со стороны физических лиц, так и со стороны субъектов МСП.

Кроме того, согласно данным банков, постепенно сокращается и количество поступающих заявок на реструктуризацию кредитов военнослужащих и / или членов их семей.

Реструктуризация кредитов физических лиц.

Реструктуризация кредитов в условиях санкций.

В ноябре 2022 года общее количество поступивших заявок на реструктуризацию от физических лиц снизилось по сравнению с октябрем на 8,4%. Банки получили 182 тыс. заявок против почти 200 тыс. в октябре.

Всего за март – ноябрь 2022 года поступило 2137,7 тыс. заявлений физических лиц об изменении условий кредитных договоров, в том числе 1797,2 тыс. заявлений по собственным программам банков, 326,7 тыс. – о предоставлении кредитных каникул и 13,8 тыс. – ипотечных каникул.

Процент одобренных заявок в целом на конец ноября составил 44,4% от рассмотренных (в частности, по собственным программам – 45,7%, по кредитным каникулам – 36,4%; по ипотечным – 53,4%).

Основными причинами отказов в кредитных каникулах являлись превышение максимального размера кредита и неподтверждение снижения дохода заемщика, в ипотечных каникулах – отсутствие информации, подтверждающей нахождение заемщика в трудной жизненной ситуации.

Всего за март – ноябрь текущего года проведена реструктуризация почти 905 тыс. кредитных договоров на общую сумму 419,8 млрд руб., в том числе по собственным программам банков – 787,5 тыс. на 348,4 млрд, в рамках Федерального закона № 106‑ФЗ – 110,7 тыс. примерно на 49 млрд руб., в рамках Федерального закона № 353‑ФЗ (об ипотечных каникулах) – 6,7 тыс. примерно на 22,3 млрд рублей.

Реструктуризация кредитов в рамках Федерального закона № 377‑ФЗ.

Согласно информации, полученной от 44 банков (включая все системно значимые кредитные организации), за период с 21 сентября по 30 ноября 2022 года банки фактически предоставили реструктуризацию по 154,9 тыс. кредитных договоров военнослужащих и / или членов их семей на общую сумму 58,8 млрд рублей.

Реструктуризация задолженности юридических лиц, не субъектов МСП.

Согласно информации, полученной от 18 крупнейших банков, включая 13 системно значимых кредитных организаций, остаток ссудной задолженности, реструктурированной в период с 19 февраля по 30 ноября 2022 года8, превысил 9 трлн руб., или 18,7% от совокупного портфеля банков (кроме субъектов МСП).

Реструктуризация кредитов субъектов МСП.

Реструктуризация кредитов в условиях санкций.

За март – ноябрь 2022 года число заявлений о реструктуризации, поступивших в банки от субъектов МСП, составило 133,8 тыс., включая 63,2 тыс. по собственным программам банков и 70,7 тыс. – о предоставлении кредитных каникул по закону.

В ноябре спрос на реструктуризацию со стороны субъектов МСП снизился по сравнению с предыдущим месяцем: количество поступивших заявок составило 8,4 тыс. против 11,4 тыс. в октябре.

В марте – ноябре количество одобренных заявок составило 85,7 тыс., их доля в общем количестве рассмотренных – 65,2% (в том числе по собственным программам банков одобрено 42,2% от рассмотренных заявок, по закону – 85,0%).

За март – ноябрь 2022 года фактически проведено 77,7 тыс. реструктуризаций кредитов субъектов МСП на сумму 1098,8 млрд руб., в том числе по собственным программам банков – 22,6 тыс. на сумму 635,6 млрд руб., в рамках Федерального закона № 106‑ФЗ – 55,0 тыс. на сумму 463,2 млрд рублей.

Реструктуризация кредитов военнослужащих – индивидуальных предпринимателей и ООО, состоящих из одного участника-военнослужащего.

Согласно информации, полученной от 36 банков (включая все системно значимые кредитные организации), за период с 21 сентября по 30 ноября 2022 года банки фактически провели реструктуризацию 327 кредитов военнослужащих – индивидуальных предпринимателей и ООО, состоящих из одного участника-военнослужащего, на общую сумму 338,8 млн рублей.

Бюллетень подготовлен Службой по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг с использованием информации, предоставленной Службой текущего банковского надзора и Департаментом надзора за системно значимыми кредитными организациями по состоянию на 30.11.2022.

© Центральный банк Российской Федерации, 2022.