20.09.2019 16:04
Консультации.
Просмотров всего: 8450; сегодня: .

Легализация МФО и защита прав граждан

Легализация МФО и защита прав граждан

В больших и малых городах нашей страны действуют микрофинансовые организации, предлагающие гражданам с любым уровнем достатка занять денежные средства на насущные нужды.

Банкам не очень интересно заниматься мелкими суммами из серии «занять до зарплаты». Эту нишу и занимают МФО. Средняя сумма микрозайма колеблется в районе 10 тысяч рублей.

Преимущество МФО для клиентов - в получении небольшой суммы при испорченной кредитной истории и возможность исправить свою кредитную историю, т. е. в установленный срок выплатить взятый заем. Информацию о каждом своем клиенте МФО, также как и банки, отправляет в БКИ, поэтому после нескольких вовремя оплаченных кредитов клиент может рассчитывать на получение банковского кредита.

На сегодняшний день легализованные игроки МФО обязаны:

- состоять в СРО, именно саморегулируемые организации вырабатывают для МФО правила поведения на рынке;

- называть себя микрофинансовой организацией имеет право только организация вошедшая в реестр Банка России и находящаяся под надзором регулятора;

- соблюдать антиотмывочный закон;

- показывать полную стоимость кредита, которую считает Банк России ежеквартально;

- сдавать отчетность ежемесячную и ежеквартальную в ЦБ;

- соблюдать стандарты деятельности, выработанные СРО и одобренные Центробанком.

Нелегальные кредиторы позиционируют себя как компании, которые имеют право предоставлять населению кредиты или займы, при этом они не включены в реестр Банка России, как МФО или как кредитные потребительские кооперативы (КПК), не зарегистрированы в СРО.

С 2017 года создан департамент противодействия недобросовестным практикам. Все материалы по организациям, которые не законно предлагают финансовые услуги для населения ЦБ передает в правоохранительные органы и прокуратуру.

У регулятора достаточно инструментов, чтобы контролировать работу МФО.

Регулятор постоянно защищает права граждан-заемщиков:

- с 2017 года действует базовый стандарт по защите прав потребителей услуг МФО;

- с января 2018 г. развитие сегмента PDL (так называемые «займы до зарплаты») ограничивает требования к резервам: под займы до зарплаты они существенно выше, чем под займы малому и среднему бизнесу;

- базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц — получателей финансовых услуг микрофинансовых организаций (МФО) обязывает МФО фиксировать все факты непосредственного взаимодействия с заёмщиком, осуществляющиеся по инициативе МФО, как телефонные звонки, так и письменное взаимодействие. Данные материалы должны храниться не менее 6 месяцев;

- ЦБ может исключить МФО из реестра, если она неоднократно в течение года нарушит требования 151-ФЗ, а также ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Помимо регулятора на стороне граждан стоит Роспотребнадзор:

Граждане имеют право жаловаться на действия МФО в Роспотребнадзор например: на незаконные комиссии — в т. ч. за досрочное погашение микрозайма, за изменение условий договора займа в части освобождения от страхования жизни;

Права граждан защищает ФССП:

Поскольку МФО активно занимаются взысканием просроченной задолженности с физических лиц, они обязаны подчиняться еще одному федеральному закону — 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности…». Контролирует соблюдение этого закона Федеральная служба судебных приставов.

Наказать тех, кто незаконно выдает микрозаймы, может и Федеральная антимонопольная служба.

Принят законопроект о защите прав граждан на рынке микофинансовых услуг. Законопроект запретит выдавать гражданам потребительские микрозаймы под залог жилья и ужесточит требования к деловой репутации, квалификации менеджмента и владельцев микрокредитных компаний.

Перемены приведут к тому, что на рынке останутся здоровые компании, которые будут развивать свои скоринговые модели и очень внимательно подходить к вопросу выбора заемщиков. А клиенты будут защищены от возникновения чрезмерной долговой нагрузки при использовании микрозаймов.

В связи с тем, что все созданные в нашей стране МФО достаточно молоды они еще не заслужили 100% доверия потребителей. В России присутствует недоверие к финансовым институтам. Необходимо повышать финансовую грамотность населения.


Ньюсмейкер: Консалтинговая группа Старая площадь — 7 публикаций
Поделиться:

Интересно:

Крупнейшие города Российской империи
15.06.2025 10:13 Аналитика
Крупнейшие города Российской империи
Развитие страны определяется её экономическими и политическими показателями, привлекательность – достопримечательностями и природными красотами, а величие – её городами. Во времена Российской империи, просуществовавшей почти два века – с 1721 по 1917 годы – могущество страны быстро росло, а к концу XIX века темпы экономического роста России превзошли темпы развития ведущих стран мира. Быстро увеличивалась численность населения городов, многие из которых превратились в промышленные центры. Население Санкт-Петербурга и Москвы превысило миллионную отметку. На рубеже XIX-XX веков в список крупнейших городов Российской империи, с численностью населения, превышающей 200 тысяч человек, входили пять городов (по данным переписи 1897 года без учёта Польши и Финляндии): 1. Санкт-Петербург – численность населения 1 млн 264 тыс. человек; 2. Москва – 1 млн 38 тыс.; 3. Одесса – 403 тыс.; 4. Рига – 282...
Исчезнувшие города Руси в легендах и сказаниях
14.06.2025 10:07 Аналитика
Исчезнувшие города Руси в легендах и сказаниях
Города, как и всё на земле, не вечны: они разрушаются, перестраиваются, гибнут во время стихийных бедствий и вражеских нашествий, переносятся на новые места, приобретают новый облик. Но есть в народных сказаниях сообщения о таинственном исчезновении городов или части городов: города или храмы исчезали под водой, уходили под землю или вдруг оказывались покинутыми всеми жителями. Вода с древних времён имела сакральное значение для славян: воду считали кровью Матери Сырой Земли, водоразделом между миром земным и небесным, поэтому многие сказания связаны с водой. Самой известной русской легендой об исчезновении города под водой является сказание о граде Китеже. Китеж Согласно преданию, город, названный Большим Китежем, был построен в начале XIII века великим князем Георгием (Юрием) Всеволодовичем, основателем Нижнего Новгорода. Оказавшись однажды на берегу озера Светояр с прозрачной водой...
Патриотизм и мода
12.06.2025 12:20 Интервью, мнения
Патриотизм и мода
Можно ли объединить эти смыслы и сделать их взаимно востребованными? Дизайнерский дом «Misha'Le» однозначно отвечает «Да»! Коллекция «Триколор», созданная в марте этого года дизайнером Еленой Мишаковой, уже в мае была полностью распродана клиентам бренда. Коллекция «Триколор» объединяет современные тенденции моды с элементами российского флага, символизируя единство и силу нашей страны. Каждая деталь одежды выполнена с особой тщательностью, отражая индивидуальность и характер владельца. Основные особенности коллекции:- Креативный стиль. Одежда подходит для всех возрастов как для повседневной носки, так и для особых случаев;- Уникальные материалы. Используются высококачественные ткани, обеспечивающие комфорт, удобство и долговечность;- Элементы дизайна включают элементы российского триколора, такие как полосы белого, синего и красного цветов. Коллекция «Триколор» привлекает внимание...
Как проходили проводы на военную службу у кубанцев и донцов
10.06.2025 16:05 Интервью, мнения
Как проходили проводы на военную службу у кубанцев и донцов
Сейчас фольклористы и этнографы из Волгограда работают над съемками масштабного историко-документального фильма о казачьих традициях. Команда проекта пытается детально воссоздать обряд проводов донского казака на военную службу. Фильм получил рабочее название "Проводы казака на службу в станице Луганской". О том, как традиционно провожали на воинскую службу и на войну казаков Дона и Кубани, рассказали заведующий научно-исследовательским центром традиционной культуры ГБНТУК КК "Кубанский казачий хор" кандидат искусствоведения Василий Воронин и ведущий российский исследователь истории и культуры казачества, доктор философских наук, профессор, научный сотрудник лаборатории истории и культуры российского казачества Южного федерального университета Андрей Яровой. — Как выглядел традиционный обряд проводов казака на военную службу? Была ли у него единая структура? В.Воронин: У кубанских...
Московская ассоциация предпринимателей: диалог с властью
07.06.2025 11:41 Аналитика
Московская ассоциация предпринимателей: диалог с властью
Влияние предпринимательского сообщества на формирование экономической политики. Детальный анализ и результаты конструктивного диалога. Московская ассоциация предпринимателей (МАП) выражает глубокое удовлетворение результатами продолжительного и конструктивного диалога с ключевыми федеральными органами власти по вопросам денежно-кредитной политики. Всесторонняя аналитическая работа и последовательные обращения, в подготовке и представлении которых активно участвовали Президент МАП Андрей Евгеньевич Поденок, Вице-президент МАП Дмитрий Александрович Минаков, Советник президента МАП, академик РАЕН Андрианов Константин Николаевич, представители Комитета по финансовой политике и банковскому делу МАП, Вице-президент Ассоциации экспортеров и импортеров (экосистема МАП) Артур Дмитриевич Леер и Председатель Экспертного совета МАП Кривошеин Николай Викторович, позволили существенно усилить учет...