Ипотека (25)

Комитет по стандартам деятельности кредитных организаций одобрил Стандарт защиты прав и законных интересов ипотечных заемщиков и в ближайшее время направит его на согласование в Банк России. Основная цель документа — минимизировать распространение высокорисковых схем ипотечного кредитования и добиться того, чтобы заемщики более четко понимали условия кредита и связанные с ним риски. В ипотечном стандарте установлено, какие сведения банк в простой и понятной форме обязан раскрыть заемщику до заключения договора, о каких рисках предупредить. Человек должен будет подписью подтвердить, что ознакомлен с этой информацией. В нем также устанавливаются принципы определения условий ипотечного договора, описывается, что должен учитывать кредитор при установлении суммы кредита...

Ипотечный заемщик, оказавшийся в сложной жизненной ситуации и не имеющий возможности выплачивать кредит, теперь сможет самостоятельно продать заложенное по договору имущество и таким образом расплатиться с банком. Это право предусмотрено законом, который приняла 28 мая Государственная Дума. До сих пор банки при возникновении подобных проблем предпочитали продавать заложенное имущество сами. Но такая схема не очень выгодна людям из-за судебных издержек, к тому же цена имущества на торгах часто бывает занижена. Кредиторы в свою очередь не всегда соглашаются на то, чтобы клиент самостоятельно продавал залог, поскольку у них нет гарантии, что по итогам сделки долг будет выплачен. Закон, в работе над которым принимал участие Банк России...

Банк России фиксирует появление новых схем при покупке строящегося жилья, несущих риски для покупателей. Некоторые банки совместно с застройщиками предлагают при выдаче ипотеки заемщикам договоры участия в долевом строительстве (ДДУ), по которым часть средств за квартиру размещается не на счете эскроу, а на аккредитиве. Банк от использования этих средств получает дополнительную доходность, часть которой может отдать заемщику в виде скидки по ипотечной ставке на этапе строительства. Застройщик может согласиться на эту схему, чтобы банк обеспечивал выдачу ипотеки и рост продаж. Риски для граждан в этой схеме связаны с тем, что, в отличие от счетов эскроу, которые застрахованы государством в размере до 10 млн рублей, средства на таком аккредитиве...

Глава государства Владимир Путин подписал Федеральный закон «О внесении изменений в Федеральный закон «О кредитных историях».Федеральный закон принят Государственной Думой 12 июля 2023 года и одобрен Советом Федерации 19 июля 2023 года. Справка Государственно-правового управления Федеральным законом предусматривается включение единого института развития в жилищной сфере в число источников формирования кредитной истории. Кроме того, Федеральным законом устанавливается, что согласие субъекта кредитной истории, предоставленное пользователю кредитной истории, считается данным также единому институту развития в жилищной сфере для оценки кредитного риска по договорам займа (кредита), права требования по которым могут быть уступлены пользователем кредитной истории ипотечному агенту для цели выпуска облигаций с ипотечным...

Приостановить платежи по кредиту или займу можно будет в двух случаях. Во-первых, при снижении дохода заемщика более чем на 30% по сравнению со средним уровнем за предыдущий год. Во-вторых, если заемщик пострадал от чрезвычайной ситуации (ЧС) — аварии, катастрофы, стихии или других бедствий. Такой закон приняла Государственная Дума. Планируется, что его нормы вступят в силу 1 января 2024 года. По одному кредиту или займу можно получить каникулы один раз в связи со снижением дохода и один раз из-за ЧС. Наличие просрочки не повлияет на это право. Каникулы по новому закону нельзя будет запросить по тем кредитам и займам, по которым они уже оформлялись по антикризисному закону от 03.04.2020...

Глава государства подписал Федеральный закон «О внесении изменений в статью 61–1 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», устанавливающее право пострадавших от ЧС на ипотечные каникулы. Федеральный закон принят Государственной Думой 6 апреля 2023 года и одобрен Советом Федерации 12 апреля 2023 года. Справка Государственно-правового управления Федеральным законом предоставляется право использовать кредитные каникулы заёмщикам – физическим лицам, заключившим в целях, не связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности, кредитный договор (договор займа), обязательства по которому обеспечены ипотекой, в случае если заёмщик проживает в жилом помещении, находящемся в зоне чрезвычайной ситуации, в результате которой нарушены условия его жизнедеятельности...

С конца сентября 2022 года до 31 января 2023 года банки предоставили участникам СВО и членам их семей кредитные каникулы на 67,5 млрд рублей, в том числе в январе — на 3,9 млрд рублей по 6,8 тыс. кредитов. Без учета кредитных каникул, оформленных в связи с СВО, банки за январь реструктурировали 68,1 тыс. кредитов граждан на 31,4 млрд рублей и 1,7 тыс. кредитов субъектов малого и среднего предпринимательства на 56,7 млрд рублей. Динамика реструктуризации кредитов населения и бизнеса. В марте 2022 года в связи с осложнением экономической ситуации, связанным с введением санкций в отношении Российской Федерации, было принято решение о возобновлении действия статей 6 и 7 Федерального закона № 106‑ФЗ на период до 30 сентября 2022 года. Впоследствии действие...

Банки в ноябре предоставили военнослужащим и членам их семей более 50 тыс. кредитных каникул на 13,4 млрд рублей. В октябре — ноябре каникулы были оформлены по 327 кредитам малого и среднего бизнеса, чьи владельцы были мобилизованы, на 338,8 млн рублей. При этом в ноябре Банк России получил от граждан около сотни жалоб и обращений, связанных с проблемами получения кредитных каникул для участников СВО. Почти 30 таких обращений признаны обоснованными. В частности, зафиксированы случаи установления некорректной даты начала каникул, а также отказы по причине того, что кредит уже был реструктурирован по собственной программе банка. По всем выявленным нарушениям проводятся проверки и принимаются меры поведенческого надзора. Общее количество...

Страховое покрытие по полису страхования жизни и здоровья заемщика потребительского кредита и по ипотеке должно будет соответствовать минимальным стандартным требованиям, а информацию об условиях страхования человек получит в доступной форме — в ключевом информационном документе (КИД). Такое указание Банка России вступает в силу с 1 октября 2022 года. Сейчас полисы по кредитным продуктам содержат обширный список исключений, характеризуются низким уровнем выплат, а также сложностью процедуры возмещения. Новые правила позволят повысить потребительскую ценность кредитных страховых продуктов — например, существенно сокращены основания для отказа в страховой выплате, установлен максимальный срок для выплаты, равный 30 дням. КИД в простой и понятной форме даст заемщику...

Банк России рекомендовал банкам и МФО давать кредитные каникулы мобилизованным гражданам. Граждане, мобилизованные в соответствии с Указом Президента Российской Федерации, могут обратиться в свой банк или микрофинансовую организацию (МФО) за отсрочкой по платежам или уменьшению их размера по всем видам кредитов, в том числе ипотечным, и займам на период мобилизации. Регулятор рекомендовал банкам, МФО и другим профессиональным кредиторам идти навстречу таким заемщикам и разработать специальные программы кредитных каникул и реструктуризации либо адаптировать существующие. Также рекомендовано не начислять по договорам неустойку (штрафы и пени), не предъявлять требования о досрочном исполнении обязательств, приостановить взыскание просроченной задолженности...

С 1 апреля 2023 года страховщик при заключении договора страхования должен будет предоставлять потребителю ключевой информационный документ (КИД). Это краткая информация об условиях договора — страховом покрытии и исключениях из него, сроках и сумме возврата страховой премии при досрочном расторжении договора, досудебном урегулировании споров. Указание Банка России о требованиях к такому документу зарегистрировал Минюст России. Новые требования должны будут соблюдаться страховщиками при заключении договоров добровольного страхования, за исключением инвестиционного (накопительного) страхования жизни, а также страхования жизни и здоровья заемщика — правила информирования по этим видам устанавливаются отдельными указаниями. КИД позволит потребителям в доступной форме получить...

Полная стоимость кредита (ПСК) по ипотечным договорам не может превышать среднерыночную более чем на треть. Поправки об этом в закон «О потребительском кредите (займе)» вступают в силу 3 июля 2022 года. Они распространяют на ипотеку те же нормы по защите прав заемщиков, которые уже доказали свою эффективность в необеспеченном потребительском кредитовании. ПСК включает не только проценты по кредиту, но и любые другие связанные с ним платежи заемщика — например, страховку и иные дополнительные услуги. С 1 июля перестал действовать временный мораторий на ограничение ПСК по потребительским кредитам, введенный в конце февраля на фоне резкого повышения процентных ставок. В условиях смягчения денежно-кредитной политики...

По заявлениям заемщиков, которые будут поступать до 31 мая 2022 года, рекомендуется проводить конвертацию валютной ипотеки в рубли по официальному курсу на 18 февраля 2022 года. Пересчет обязательств не должен ухудшать кредитную историю заемщика, говорится в информационном письме Банка России кредитным организациям. Согласно рекомендациям регулятора, в первую очередь банкам следует обратить внимание на кредиты, по которым соблюдаются следующие условия: — остаток задолженности на 1 февраля 2022 года не превышал 150 тыс. долларов США или эквивалентную сумму в другой валюте по официальному курсу на ту же дату; — кредит был выдан до 22 февраля 2022 года для покупки жилого помещения, это жилье — единственное...

Экспертный совет поддержал идею кредитных каникул для заемщиков, пострадавших от чрезвычайных ситуаций, сообщает пресс-служба ЦБ РФ. У заемщиков, пострадавших от чрезвычайных ситуаций и стихийных бедствий, может появиться право на временное снижение или приостановку платежей по кредитам и займам без ухудшения кредитной истории. Законопроект об этом обсудил Экспертный совет по защите прав потребителей финансовых услуг при Банке России. Он был представлен совету депутатом Государственной Думы Натальей Костенко. Летом 2021 года многие жители Сочи и Крыма из-за наводнения лишились единственного жилья и имущества и были вынуждены все свои средства использовать на приобретение предметов первой необходимости в ущерб регулярным платежам по имеющимся кредитам и займам. В июле Банк...

Граждане смогут отказаться от дополнительных услуг, навязанных при заключении договора кредита или займа, сообщает пресс-служба ЦБ РФ. Период охлаждения составит 14 календарных дней и будет распространяться на любые дополнительные услуги (юридическое сопровождение, консультации, телемедицина и др.), если заемщик был вынужден приобрести их вместе с заключением договора потребительского кредита (займа). Такой закон, разработанный при активном участии Банка России, принят Госдумой. Проблема навязывания дополнительных услуг при заключении договора потребительского кредита (займа) все еще остается актуальной. Для полисов добровольного страхования период охлаждения действует уже несколько лет, но от нефинансовых услуг отказаться чаще всего было нельзя. Теперь граждане смогут вернуть уплаченные...

Усиливается ответственность за незаконное предоставление потребительских кредитов, займов и ипотеки, сообщает пресс-служба ЦБ РФ. Для нелегальных кредиторов увеличиваются штрафы и вводится уголовная ответственность за предоставление потребительских кредитов и займов, включая ипотеку. Соответствующие законы, в разработке которых принимал участие Банк России, одобрены 2 июня Советом Федерации. Уголовная ответственность будет грозить нелегальным кредиторам, которые предоставляют крупные займы (на общую сумму от 2,25 млн рублей) и ранее неоднократно привлекались к административной ответственности за такую деятельность. А принятые поправки в КоАП РФ усиливают административную ответственность нелегальных кредиторов, в том числе вводят штраф за повторное правонарушение:...

Расширен круг лиц, имеющих право на получение господдержки в виде погашения ипотечного жилищного кредита. Владимир Путин подписал Федеральный закон «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации».Федеральный закон принят Государственной Думой 14 апреля 2021 года и одобрен Советом Федерации 23 апреля 2021 года. Справка Государственно-правового управления Федеральным законом расширяется круг лиц, имеющих право на получение мер государственной поддержки, которые предоставляются гражданам в виде полного или частичного погашения имеющихся у гражданина обязательств по ипотечному жилищному кредиту (займу) за счёт государства (не более 450 тысяч рублей). Право на получение указанных мер поддержки возникнет у граждан, заключивших кредитный договор (договор займа), целью которого...

Банк России рекомендовал кредиторам продлить реструктуризацию кредитов и займов для граждан и субъектов МСП до 1 июля 2021 года. Критериями для принятия решения о реструктуризации кредитов или займов граждан являются заболевание заемщика (или члена его семьи) Covid-19 или снижение его дохода до уровня, не позволяющего обслуживать задолженность, разъяснил Банк России в информационном письме, направленном всем кредиторам. Регулятор отмечает, что кредитные каникулы, ипотечные каникулы и внутрибанковские программы реструктуризации оказались достаточно эффективными антикризисными инструментами, позволяющими снизить риски дефолта заемщиков, обеспечить многим гражданам, попавшим в сложную ситуацию, возможность восстановить платежеспособность и продолжить исполнять свои...

Правительство уточнило требования к организациям, выдающим ипотечные займы. Правительство ужесточило требования к организациям, которые могут предоставлять ипотечные займы. Это решение поможет не допустить на рынок недобросовестных игроков, а значит, усилит защиту прав граждан. Сейчас выдавать ипотечные займы могут не только банки, но и другие финансовые организации. Для этого они должны быть включены в перечень уполномоченных компаний, за который отвечает единый институт развития в жилищной сфере – АО «Дом.РФ». Правила формирования такого списка и основные требования к его участникам были утверждены постановлением Правительства в марте 2020 года. Изначально было установлено, что претендовать на включение в перечень могут компании с опытом на рынке (не менее 200 выданных ипотечных займов до октября 2019 года). Новое постановление уточняет, какие именно кредиты они должны иметь в своём...

Предприниматели в последние дни действия кредитных каникул активизировались с заявлениями на реструктуризацию, сообщает пресс-служба ЦБ. За период с 24 сентября по 7 октября поступило более 5 тыс. заявлений от малого и среднего бизнеса (МСП) на реструктуризацию кредитов. Предприниматели решили воспользоваться последними днями их обязательного приема по Федеральному закону № 106-ФЗ. 30 сентября прием заявлений на кредитные каникулы в соответствии с законом завершился. Однако Банк России рекомендовал банкам до 31 декабря 2020 года продолжать реструктуризацию кредитов граждан, оказавшихся в сложной жизненной ситуации, а также субъектов МСП по собственным программам кредитных организаций. Всего с 20 марта по 7 октября...

Михаил Мишустин подписал постановление о расширении программы «Дальневосточная ипотека».  Программой «Дальневосточная ипотека» смогут воспользоваться ещё больше россиян. Постановление об этом утвердил Председатель Правительства Михаил Мишустин. Теперь в рамках программы доступна покупка жилья на вторичном рынке на всей территории Магаданской области и Чукотского автономного округа. Раньше выбор был ограничен исключительно сельской местностью. Такое условие будет действовать при заключении кредитного договора до конца 2021 года. Люди из других регионов также смогут претендовать на льготный кредит под 2% при переезде на Дальний Восток. Это касается участников региональных программам повышения мобильности трудовых ресурсов. Мера поможет привлечь в Дальневосточный федеральный округ (ДВФО) высококвалифицированных специалистов. Если кредит выдаётся на строительство дома, в качестве...

Банк России в январе-июне 2020 года получил 148,4 тыс. жалоб от потребителей финансовых услуг, что на 15,2% больше, чем в январе—июне 2019 года, сообщает пресс-служба ЦБ. Рост произошел в основном в связи с заявлениями о реструктуризации из-за неблагоприятной эпидемиологической ситуации в стране. Однако уже к июню количество таких жалоб существенно снизилось — как за счет сокращения количества заявлений о реструктуризации, так и благодаря мерам Банка России по защите потребителей финансовых услуг и разъяснениям порядка использования кредитных каникул. Всего в первом полугодии 2020 года на банки поступило 106,6 тыс. жалоб (рост на 44,1% по сравнению с январем—июнем 2019 года). Количество жалоб на потребительское кредитование выросло...

Письмо Банка России (ЦБ), в котором он предложил не взимать долг с граждан, потерявших жилье из-за невыплат по ипотеке, является своевременным шагом. Но важно, чтобы поведенческий надзор Центробанка за деятельностью кредиторов заставил их соблюдать это правило на практике. ОНФ со своей стороны займется общественным мониторингом в этой сфере, заявила руководитель проекта Народного фронта «За права заемщиков» Евгения Лазарева. ЦБ опубликовал на своем сайте информационное письмо, в котором предложил ипотечным кредиторам рассмотреть возможность прекращения взыскания оставшейся задолженности с граждан, которые уже лишились заложенного жилья, поскольку не выполнили обязательства по ипотечному кредиту. В документе Банк России обращает внимание на важность соблюдения прав ипотечных заемщиков. «Мы считаем появление этого письма очень своевременным, правильным и полезным. К нам в ОНФ периодически...

В региональном отделении Общероссийского народного фронта в Челябинской области прошел круглый стол на тему «Эффективность работы механизма защиты прав потребителей финансовых услуг: проблемы и пути их решения». Мероприятие собрало активистов проекта ОНФ «За права заемщиков», общественников, представителей надзорных органов и банков. С начала этого года активисты движения выявили на территории Челябинской области более 20 кредиторов, выдающих займы без лицензии Центрального банка РФ. Также «фронтовики» обнаружили несанкционированное размещение рекламы, вводящей в заблуждение потребителей, предлагающей получить беспроцентную ипотеку и невыполнимые финансовые услуги. По выявленным нарушениям были направлены жалобы в управление Федеральной антимонопольной службы. По результатам проверок в ряде случаев контролирующими органами установлено несоблюдение закона, и нарушители привлечены к...

Бывает так, что заемщик, желающий как можно быстрее получить ипотечный кредит, подписывает договор с банком, пропуская некоторые детали. В итоге оказывается, что подписанный документ обязывает заемщика выплачивать банку разного рода комиссии, которые далеко не всегда являются законными. Если заемщик не понял тонкостей договора и был ущемлен в правах, он должен знать: Роспотребнадзор и Верховный арбитражный суд (ВАС) на его стороне. Согласно решению ВАС, интересы заемщика, не имеющего специального финансового образования, нуждаются в особой защите, а потому заемщик может попытаться вернуть переплаченные денежные средства. Какие же комиссии считаются незаконными? К сборам, ущемляющим права заемщиков, ВАС относит комиссии за рассмотрение кредитной заявки, за выдачу кредита, за досрочное погашение кредита, за открытие и ведение текущего или ссудного счетов, за выдачу справок о состоянии...