Финансовая грамотность (17)

В 2024 году с разными видами кибермошенничества сталкивались 34% граждан, принявших участие в опросе Банка России. При этом 9% из тех, кто контактировал со злоумышленниками, лишились денег. На основе этих и других данных регулятор составил портрет жертвы кибермошенников. Как и годом ранее, в 2024 году чаще всего на уловки злоумышленников попадались женщины в возрасте от 25 до 44 лет со средним уровнем дохода и средним образованием. Как правило, это городские жительницы, которым следует внимательнее относиться к соблюдению правил киберзащиты: использовать надежный пароль, не сообщать посторонним данные банковской карты или коды из СМС-сообщений.В прошлом году среди пострадавших незначительно выросла доля пожилых...

С 25 июля 2024 года вступает в силу закон, по которому банки обязаны приостанавливать на два дня переводы, если информация о получателе денег содержится в базе данных Банка России о случаях и попытках мошеннических операций. В противном случае кредитной организации придется вернуть клиенту деньги в течение 30 календарных дней. Перевод будет приостанавливаться даже в том случае, когда клиент настаивает на нем или пытается совершить его повторно во время двухдневного периода охлаждения. При этом банк сообщит человеку (способ уведомления предусмотрен договором), что операция не прошла, укажет причину, срок приостановки. Но если спустя два дня клиент все-таки решит сделать перевод на этот же подозрительный счет, то банк обязан...

Банк России фиксирует появление новых схем при покупке строящегося жилья, несущих риски для покупателей. Некоторые банки совместно с застройщиками предлагают при выдаче ипотеки заемщикам договоры участия в долевом строительстве (ДДУ), по которым часть средств за квартиру размещается не на счете эскроу, а на аккредитиве. Банк от использования этих средств получает дополнительную доходность, часть которой может отдать заемщику в виде скидки по ипотечной ставке на этапе строительства. Застройщик может согласиться на эту схему, чтобы банк обеспечивал выдачу ипотеки и рост продаж. Риски для граждан в этой схеме связаны с тем, что, в отличие от счетов эскроу, которые застрахованы государством в размере до 10 млн рублей, средства на таком аккредитиве...

Любой человек сможет обезопасить себя от ситуации, когда мошенники оформляют на его имя кредит, и добровольно отказаться от возможности заключать договоры кредита или займа. Такой закон приняла Государственная Дума. Для «включения» механизма нужно будет зафиксировать специальный запрет в своей кредитной истории через портал «Госуслуги» или в МФЦ. Достаточно заполнить шаблонное заявление, выбрав желаемые условия запрета. Для его снятия также нужно подать заявление. Эта услуга будет бесплатной и неограниченной по числу обращений. Запрет может быть разным: по виду кредитора (банк или микрофинансовая организация), по способу обращения за кредитом или займом (в офисе и дистанционно или только дистанционно). Человек сможет в любой момент отменить самозапрет...

Банк России выявил нелегальные компании, которые под видом оказания услуг по хранению имущества граждан фактически выдают займы под его залог и работают, маскируясь под ломбарды. При этом такие организации не включены в государственный реестр ломбардов, который ведет Банк России, не соблюдают законодательные требования к ломбардной деятельности и не поднадзорны регулятору. Это создает риски нарушения прав потребителей. Нелегалы подменяют договоры займа договорами хранения. Проценты по ним могут существенно превышать значения, установленные для легальных участников рынка. Имущество, переданное нелегалам, не подлежит страхованию, тогда как для ломбардов это обязательное требование. Кроме того, нет гарантии, что клиенту нелегала выплатят деньги при реализации вещи...

Количество случаев хищения денежных средств у граждан в III квартале 2022 года по сравнению таким же периодом прошлого года снизилось на 10,3%, до 229,8 тысячи. В то же время общий размер ущерба, нанесенный злоумышленниками, вырос на 23,9%, почти до 4 млрд рублей, говорится в «Обзоре отчетности об инцидентах информационной безопасности при переводе денежных средств». По итогам прошлого года и с начала 2022 года доля социальной инженерии в общем количестве хищений у граждан снижалась. Тем не менее в июле — сентябре наблюдалась обратная динамика, особенно при оплате товаров и услуг в Интернете. За время пандемии потребители привыкли к онлайн-покупкам, и киберпреступники продолжают этим пользоваться. Для обмана людей они создают поддельные сайты финансовых организаций или известных магазинов. В III квартале Банк России инициировал блокировку 3932...

Сервис Банка России поможет выявить лиц, реально контролирующих деятельность финансовых организаций, но не указанных в качестве владельцев и контролирующих лиц на сайтах Банка России и самих организаций. С помощью сервиса можно анонимно направить информацию, включая подтверждающие документы, о наличии доверенностей, договоров доверительного управления, родственных связей, неправомерного использования должностного положения и другие сведения, свидетельствующие о том, что лица могут неформально определять принимаемые в финансовой организации ключевые решения. Возможность анонимного обращения предполагает, что Банк России не станет отвечать на такие сообщения. Регулятор будет проверять полученные сведения и в случае подтверждения — в соответствии с законом использовать информацию...

Банкам при продаже страховок, инструментов рынка капитала и пенсионных продуктов рекомендуется придерживаться правил информирования клиентов, которые установлены базовыми стандартами защиты прав потребителей финансовых услуг. Об этом говорится в информационном письме регулятора. Выступая агентом страховщика, банк должен соблюдать положения базового стандарта для страховых организаций, при оказании брокерских услуг или услуг доверительного управления — положения стандартов для брокеров и управляющих, при реализации пенсионных продуктов — стандарта для негосударственных пенсионных фондов. Лучшей практикой будет адресное доведение информации об условиях и рисках договора (сделки), подтвержденное подписью клиента или ее аналогом...

4 мая 2020 года тюменское региональное отделение общероссийской общественной организации потребителей «Союз защиты прав потребителей финансовых услуг» объявило о старте регионального мониторинга финансового здоровья населения Юга Тюменской области. Данная инициатива реализуется совместно с Агентством социологических и маркетинговых исследований «Омнибус» в мае-июне 2020 года. Планируется, что мониторинг станет частью мероприятий, направленных на содействие практической реализации в Тюменской области мер, предусмотренных Стратегией повышения финансовой грамотности населения в Российской Федерации до 2023 года, а также утвержденным Правительством Российской Федерации Единым планом по достижению национальных целей развития России до 2024 года, Целью мониторинга является получение объективных данных о финансовом самочувствии жителей Тюменской области в условиях современной...

Тюменское региональное отделение Общероссийской общественной организации потребителей "Союз защиты прав потребителей финансовых услуг" анонсировало проведение в мае-июне 2020 года полномасштабного мониторинга финансового здоровья населения Тюменской области, который пройдет в рамках реализации программы “Социальная Финансовая Инициатива”. Напомним, что эта инициатива, разработана как ответ на сложную экономическую ситуацию, вызванную пандемией Covid-19, и подразумевает реализацию комплексной программы, направленной на защиту финансового здоровья жителей региона в условиях нарастающего глобального экономического кризиса. Программа, разработанная тюменскими экспертами в сфере финансовой грамотности, включает в себя в себя работу по пяти ключевым направлениям: 1. Региональный мониторинг финансового здоровья населения Юга Тюменской области. 2. Бесплатная юридическая консультация граждан...

В первый весенний день, 1 марта 2020 года, в 12 городах России состоялся финал XV всероссийской олимпиады по финансовой грамотности, финансовому рынку и защите прав потребителей финансовых услуг. Организаторами данной просветительской акции, проводимой с 2008 года, выступают Общероссийская общественная организация потребителей "Союз защиты прав потребителей финансовых услуг", Центральный Банк Российской Федерации, Федеральная служба по финансовому мониторингу, Федеральная служба по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека, Российское движение школьников, Институт экономики Российской Академии наук, Национальный институт финансового рынка и управления и Институт фондового рынка и управления. Кроме получения огромного опыта и знаний в финансовой сфере, а также новых интересных знакомств, ребята, принимающие участие в олимпиаде, в случае победы имеют возможность...

Банк России отмечает рост масштабов самостоятельной работы микрофинансовых организаций (МФО) с просроченной задолженностью (без привлечения профессиональных взыскателей). Это может быть результатом влияния на стратегию и поведенческую модель МФО регулятивных инициатив, введенных в 2019 году, отмечалось на встрече регулятора с саморегулируемыми организациями (СРО) МФО и рядом микрофинансовых организаций, которые формируют существенную долю поступающих в Банк России жалоб. Встреча была организована представителями Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России. На встрече участникам рынка микрофинансирования было рекомендовано обратить внимание на ряд нарушений и недобросовестных практик, выявленных регулятором в ходе поведенческого надзора. Так, представители Банка России обратили внимание МФО на необходимость повысить качество информирования...

C 1 июня 2019 года для страховых организаций, занимающихся ОСАГО, ДСАГО и каско, становится обязательным взаимодействие с уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг (финансовым омбудсменом). Финансовый уполномоченный будет рассматривать обращения, связанные с имущественными претензиями гражданина к страховой компании при нарушении ею обязательств по страховому возмещению по договорам ОСАГО (вне зависимости от суммы), а также иные претензии, где размер требований не превышает 500 тыс. рублей. Ранее все подобные вопросы относились к компетенции судов, сообщается на сайте Банка России. При возникновении споров со страховой компанией гражданин будет обязан до подачи заявления в суд обратиться к финансовому омбудсмену. При этом сначала он должен обратиться за урегулированием спора к своему страховщику. Если страховая компания не удовлетворит претензию гражданина или не ответит в...

В Совете Федерации состоялось 449-е заседание, в ходе которого были одобрены Федеральный закон «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Авторы документа — первый заместитель председателя Комитета Совета Федерации по бюджету и финансовым рынкам Николай Журавлев и депутаты Государственной Думы. Как отметил Николай Журавлев, Федеральный закон предусматривает введение комплекса мер в целях повышения защиты прав граждан и недопущения применения кредиторами недобросовестных практик в сфере потребительского кредитования, сообщает пресс-служба СФ. В частности, предлагается уточнить понятие «профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов»; ограничить максимальный размер процентной ставки по договору потребительского кредита (займа) 1 процентом в день;...

Банк России рекомендует всем финансовым организациям при продаже финансовых продуктов и инструментов использовать сценарии (скрипты) взаимодействия с потребителем, соответствующие лучшим практикам защиты прав и интересов физических лиц. Разработка типовых скриптов продажи продуктов некредитных финансовых организаций (НФО) станет задачей саморегулируемых организаций (СРО). Об этом говорится в информационном письме регулятора за подписью Председателя Банка России Эльвиры Набиуллиной, которое было направлено всем финансовым организациям, сообщается на сайте Банка России. В типовых сценариях следует предусмотреть максимально полное информирование потребителей об особенностях и рисках финансового продукта и при этом там не должно быть признаков навязывания его клиенту, говорится в рекомендациях регулятора. Продавцу следует ясно обозначить сроки действия договора, условия его досрочного...

Во Всемирный день защиты прав потребителей 15 марта активисты регионального отделения Общероссийского народного фронта в Белгородской области провели заседание региональной рабочей группы ОНФ «Социальная справедливость», посвященное повышению финансовой грамотности и защите прав заемщиков. Основной темой обсуждения стал вступивший недавно в силу закон, регламентирующий работу коллекторов. Также на федеральном уровне были определены инстанции, куда можно обращаться, если взыскатели ведут себя некорректно. Несмотря на это, заемщики часто не владеют необходимой информацией. Эксперт проекта ОНФ «За права заемщиков» в Белгородской области, руководитель регионального отделения «Агентства защиты прав потребителей финансовых услуг» Екатерина Ярошова представила вышедшее недавно методическое пособие «Что делать, если к Вам пришел коллектор?», разработанное экспертами ОНФ. Инструкция позволит...

Активисты регионального отделения Общероссийского народного фронта в Новосибирской области зафиксировали рост количества жалоб на действия банков по навязыванию дополнительных страховых услуг при оформлении потребительских кредитов. Об этом шла речь на состоявшемся на площадке ОНФ круглом столе, в работе которого приняли участие представители органов исполнительной власти региона, банков, управления Роспотребнадзора, эксперты и активисты ОНФ. «Мы анализировали информацию в течение двух месяцев 2016 г., и только на открытых ресурсах, таких как banki.ru, sravni.ru и т.д., – сообщил эксперт проекта ОНФ «За права заемщиков» Андрей Попов. – В целом по всей России на действия финансовых организаций поступило 3 тыс. 100 жалоб, из них 905, или 30%, – на навязывание страховок. При этом в феврале количество последних выросло и составило уже около 42% от общего потока жалоб. В Новосибирской...